Hàng tỷ euro đang nằm trong các tài khoản ngân hàng bị lãng quên, khiến các quan chức và tổ chức tài chính ở Đức không biết phải làm gì.
Một cuộc khảo sát gần đây do tổ chức từ thiện Làng trẻ em SOS (Đức) thực hiện cho thấy 86% người dân mong muốn số tiền từ các tài khoản này sẽ được chuyển vào quỹ cho các dự án xã hội sau một thời gian hợp lý. Chỉ 8% tin rằng chính phủ nên tiếp quản những tài khoản này và 2% tin rằng ngân hàng nên sở hữu chúng.
Ở Đức không có định nghĩa pháp lý chính thức về “tài khoản bị lãng quên”, nhưng thông thường đây là tiền gửi ngân hàng hoặc chứng khoán (cổ phiếu và trái phiếu) không được giao dịch trong một thời gian dài.
Theo báo cáo năm 2021 của Bộ Giáo dục và Nghiên cứu Liên bang, có tới 4,2 tỷ euro bị lãng quên hoặc “tài khoản bị mất” ở Đức. Các ước tính khác cho thấy con số này có thể lên tới 9 tỷ euro.
“Tài khoản bị lãng quên” thường phát sinh khi một người đã chết mà người thân hoặc người thừa kế không biết hoặc gặp khó khăn trong việc xác định sự tồn tại của tài khoản đó.
Xu hướng sử dụng ngân hàng trực tuyến càng làm cho vấn đề trở nên phức tạp hơn. Khi tài liệu in không còn nữa, thông tin tài khoản thường chỉ nằm trong hộp thư email hoặc trên ổ cứng máy tính. Các tài sản tài chính phi truyền thống như tiền điện tử hoặc NFT thậm chí còn khó theo dõi hơn.
Tiền giấy Euro ngày 30/5/2022. Ảnh: Reuters
Việc xử lý tài sản trong tài khoản bị bỏ quên chưa được quy định cụ thể ở Đức dẫn đến nhiều quan điểm khác nhau. Theo luật, các tài khoản bị quên không tự động trở thành tài sản của ngân hàng hoặc nhà nước.
Vì vậy, ngân hàng phải giữ chúng vô thời hạn; Quyền sở hữu của chủ tài khoản hoặc người thừa kế không bao giờ hết hạn. Nhà nước chỉ có thể tiếp quản nếu nó được chỉ định là người thừa kế theo luật thừa kế chứ không phải theo quy định về tài sản không có người nhận.
Việc thiếu khung pháp lý khiến việc quản lý tài khoản phần lớn tùy thuộc vào quyết định của ngân hàng. Hầu hết các ngân hàng đều tính đến các yếu tố như chủ tài khoản qua đời và thực tế là không tìm được người thừa kế. Khách hàng đã không liên lạc với bạn trong nhiều năm hoặc thông tin liên hệ đã cũ.
Điều này cũng tạo cơ hội cho các ngân hàng tự quyết định cần bao nhiêu công sức để tìm được chủ sở hữu hoặc người thừa kế. Trở ngại lớn là các quy định rất nghiêm ngặt về bảo vệ dữ liệu cá nhân ở Đức.
Đức đã cố gắng tìm cách giải quyết vấn đề này. Gần một thập kỷ trước, ông Norbert Walter-Borjans, người đứng đầu cơ quan tài chính nhà nước North Rhine-Westphalia, bang đông dân nhất nước Đức, ước tính có khoảng 2 tỷ euro trong tài khoản không hoạt động. Ông kêu gọi thành lập cơ quan đăng ký quốc gia về tài sản bị lãng quên và nhiều nỗ lực đã được thực hiện để hiện thực hóa ý tưởng này.
Chính phủ của Thủ tướng Friedrich Merz đã trình dự thảo luật nhằm tạo ra một cơ sở dữ liệu trực tuyến công cộng, trung tâm nhằm hỗ trợ những người thừa kế tìm kiếm thông tin tài sản. Nhưng dự luật vẫn chưa sẵn sàng.
Bà Beatrice Eisenschmidt, thành viên hội đồng quản trị của VDEE – hiệp hội các chuyên gia tìm kiếm người thừa kế có trụ sở tại Berlin – cho biết giải pháp quan trọng nhất là xây dựng cơ sở dữ liệu trung tâm về các tài khoản không hoạt động.
Các chuyên gia cho biết việc tìm kiếm hiện nay yêu cầu gửi yêu cầu tới nhiều tổ chức tài chính, một quá trình tốn thời gian và tốn kém khiến nhiều người thừa kế phải bỏ cuộc. Bà Eisenschmidt cho biết: “Nhiều người thừa kế quyết định không tiếp tục tìm kiếm.
Trong khi các quy định xử lý tài khoản bị quên chưa được hoàn thiện ở Đức thì các quy định cụ thể lại được áp dụng ở nhiều quốc gia khác.. Ở Anh, những tài khoản không hoạt động sau khoảng 15 năm thường được chuyển sang quỹ chuyên hỗ trợ các dự án xã hội và môi trường. Tuy nhiên, chủ sở hữu hoặc người thừa kế vẫn có thể yêu cầu hoàn trả số tiền này vô thời hạn.
Tại Pháp, các tài khoản và bảo hiểm nhân thọ được chuyển giao cho CDC, một tổ chức tài chính công, sau 10 năm không hoạt động. Sau 20 năm tiếp theo, nó chính thức trở thành tài sản nhà nước.
Thụy Sĩ cũng đang theo đuổi cách tiếp cận tương tự nhưng trong thời gian dài hơn. Các ngân hàng ở nước này có nghĩa vụ bảo toàn tài sản và tiếp tục quản lý các tài khoản không hoạt động. Để dễ dàng tìm chủ sở hữu hơn, nước này đã thiết lập cơ sở dữ liệu trung tâm về các tài khoản bị lãng quên. Nếu không liên lạc sau 60 năm, thông tin về tài khoản sẽ được công khai và những người thừa kế sẽ có một năm để xử lý việc nhận tài sản. Sau khoảng thời gian này, mọi yêu cầu bồi thường sẽ hết hạn và tài sản sẽ được chuyển cho tiểu bang.
Tại Hoa Kỳ, việc xử lý các tài khoản bị lãng quên được điều chỉnh bởi luật pháp tiểu bang. Trong hầu hết các trường hợp, ngân hàng phải cố gắng liên hệ với chủ tài khoản sau ba đến năm năm không hoạt động. Trong trường hợp thất bại, chính quyền tiểu bang nơi chủ tài khoản có nơi cư trú cuối cùng sẽ tiếp quản. Tài sản này thuộc sở hữu của một công ty quản lý tài sản cũ và trong hầu hết các trường hợp, chủ sở hữu có thể thu hồi lại bất cứ lúc nào.
Phiên An (theo DW)
